Pisarna v finančnem svetovanju je sestavljena iz plasti, ki ne opravljajo vse istega dela. Obstaja dokumentacijsko delo: sprejem strank, kontrola, obdelava mutacij, poročanje. Obstaja svetovalno delo: pogovor, v katerem stranka sprejme odločitev o hipoteki, zavarovanju, pokojninskem vprašanju. In obstaja plast okoli tega — skladnost s predpisi, poročanje nadzornim organom, vodenje dokumentacije, ki jo mora biti mogoče preveriti s strani nadzornega organa ali revizorja.
Te tri plasti nimajo enake teže v nakupni ceni. Dokumentacijsko delo je merljivo in ponovljivo, torej razmeroma lahko prenosljivo. Svetovalno delo je pogosto vezano na osebo in odnos, ki ga je ta oseba zgradila. Skladnost s predpisi je del samega dovoljenja, in kupec ne kupuje samo prihodka, temveč tudi pravico do ustvarjanja tega prihodka.
Znotraj teh ur se prepletajo tri kategorije. Del dela lahko prevzame sistem: povzemanje pogojev police, izpolnjevanje obrazca za sprejem na podlagi predhodno posredovanih dokumentov, zaznavanje odstopanja v dosjeju. Drug del poteka pod nadzorom: sistem pripravi predlog svetovanja, svetovalec ga odobri ali prilagodi, z razlogom, ki se zabeleži. Del pa ostaja človeško delo: pogovor, v katerem stranka dvomi, ali situacija, ki ne ustreza modelu.
V katero kategorijo spada naloga, je odvisno od tega, kako standardizirano je vprašanje in kako težke so posledice napake. Zavarovalniška mutacija brez prilagoditve po meri je drugače primerna za prevzem kot svetovanje o razvezi zakonske zveze z delitvijo pokojnine. Ta razlika ne tiči v panogi kot celoti, temveč v posamezni pisarni: ena pisarna je dokumentacijsko delo že v veliki meri standardizirala, druga pa še vedno vse počne na enak način kot pred desetimi leti. Obe obstajata druga ob drugi, in nakupna cena to razliko občuti prej, kot si lastnik misli.
Če se del dokumentacijskega dela sprosti, se ne spremeni samo stroškovna struktura. Spremeni se tudi, kaj kupec vidi, ko pogleda osem dejavnikov, ki določajo ceno.
Odvisnost od lastnika tehta najtežje. Če svetovalno delo pretežno leži pri samem lastniku — stranka pokliče lastnika, ne pisarne — potem prevzem dokumentacijskega dela s strani AI na tem malo spremeni. Vprašanje, ki šteje, je kako izmerite, koliko gre prek lastnika, in to vprašanje postaja bolj pereče, ko odpade več izvedbenega dela in preostalo delo postane bolj vidno koncentrirano pri eni osebi.
Kakovost dobička je drugi dejavnik, ki se premika. Prihranek pri obdelavi dosjejev, ki podraga sam proces, šteje drugače kot prihranek, ki je vezan na enega dobavitelja programske opreme ali eno naročnino. Kupec želi vedeti, ali marža ostane obstati brez te ene stranke, ali pa dobiček izhlapi takoj, ko se pogodba spremeni.
Poleg tega se spremeni prenosljivost: delo, ki poteka prek sistema z zapisanimi pravili, je lažje prenesti na novega lastnika kot delo, ki je v glavi enega svetovalca. In to vpliva na tveganje in skladnost s predpisi, saj nadzorni organ želi vedeti, kdo nadzoruje kaj, tudi če je del procesa avtomatiziran.
Ta premik ni razlog za izjavo o tem, koga pisarna zaposluje. Gre za to, katero delo je, v urah in fte-kapaciteti, mogoče ali ni mogoče prenesti na sistem, in kaj to pomeni za ceno, ki jo je kupec pripravljen plačati. Odločitve o osebju sodijo pod lastne zakonske zahteve, in to vprašanje leži izven tega, na kar odgovarja ocena vrednosti.
Način, na katerega prevzem s strani AI premika dejavnike vrednosti, je v vsaki panogi drugačen, ker se razmerje med standardiziranim delom in osebno vezanim delom razlikuje. V gradbeništvu je odvisnost od lastnika pogosto v kalkulaciji in odnosu s strankami, v inštalacijski panogi v načrtovanju in strokovnem znanju na terenu, v rekreacijski panogi pa prav v odnosu z gostom, ki ga je težko prevzeti. Finančno svetovanje se razlikuje po tem, da del dela spada pod nadzorna pravila, ki zahtevajo dokumentiranje, kar avtomatizacijo hkrati olajša — pravila je mogoče kodirati — in podraži tveganje, ker se napaka v avtomatiziranem procesu ponavlja.
Na vprašanje, katero delo v tej pisarni je resnično mogoče prevzeti z AI, ni mogoče odgovoriti na ravni panoge. Prav to je tisto, na kar odgovarja ocena dela podjetja FTE TO AI, po posameznih nalogah. In za tiste, ki že razmišljajo o prodaji, je pomemben tudi čas: kdaj morate začeti s pripravo prodaje določa, ali je še prostor za popravek dejavnika, ki zdaj znižuje ceno, preden ga kupec oceni.
Kdor želi vedeti, kje začeti, lahko opravi brezplačni preverjanje vrednosti: osem kratkih vprašanj, eno na dejavnik, s sliko o tem, kateri dejavnik danes najbolj znižuje ceno. Popolna ocena vrednosti, z oceno zrelosti po posameznem dejavniku, indeksom odvisnosti od lastnika in dvoletnim koledarjem do trenutka izstopa, je v pripravi.