Egy pénzügyi szolgáltatási iroda olyan rétegekből áll, amelyek nem mindegyike ugyanazt a munkát végzi. Van dossiémunka: felvétel, ellenőrzés, mutációfeldolgozás, jelentéskészítés. Van tanácsadói munka: a beszélgetés, amelyben egy ügyfél döntést hoz egy jelzálogról, egy biztosításról, egy nyugdíjkérdésről. És ott van a réteg ezek körül — compliance, felügyeleti jelentéskészítés, dossiéképzés, amelyet egy felügyeleti szervnek vagy könyvvizsgálónak nyomon követhetőnek kell lennie.
Ez a három réteg nem egyenlő súllyal esik latba a vételárban. A dossiémunka mérhető és megismételhető, ezért relatíve könnyen átadható. A tanácsadói munka gyakran egy személyhez és az e személy által kiépített kapcsolathoz kötődik. A compliance a licenc részét képezi magának, és egy vevő nem csak árbevételt vásárol, hanem azt a jogot is, hogy ezt az árbevételt megszerezhesse.
Ezeken az órákon belül három kategória keveredik egymással. A munka egy részét egy rendszer átveheti: kötvényfeltételek összefoglalása, egy felvételi űrlap kitöltése korábban benyújtott dokumentumok alapján, egy eltérés jelzése egy dossiéban. Egy másik rész felügyelet mellett zajlik: a rendszer elkészít egy tanácsadási javaslatot, egy tanácsadó jóváhagyja vagy módosítja azt, egy rögzített indokkal. És egy rész emberi munka marad: a beszélgetés, amelyben egy ügyfél kételkedik, vagy egy helyzet, amely nem fér bele a modellbe.
Az, hogy egy feladat melyik kategóriába kerül, attól függ, mennyire szabványosított a kérdés, és mennyire súlyosak egy hiba következményei. Egy testreszabás nélküli biztosítási mutáció máshogy alkalmas átvételre, mint egy tanácsadás egy házasság felbontásáról nyugdíjfelosztással. Ez a különbség nem az ágazat egészében van, hanem az irodában: az egyik iroda a dossiémunkát már nagyrészt szabványosította, a másik még mindig ugyanúgy dolgozik, mint tíz évvel ezelőtt. A kettő egymás mellett létezik, és a vételár korábban érzi meg ezt a különbséget, mint a tulajdonos gondolná.
Ha a dossiémunka egy része felszabadul, nem csak a költségstruktúra változik. Az is megváltozik, amit egy vevő lát, amikor a nyolc drivert nézi, amelyek az árat meghatározzák.
A tulajdonosfüggőség a legsúlyosabb. Ha a tanácsadói munka főként magánál a tulajdonosnál van — az ügyfél a tulajdonost hívja, nem az irodát —, akkor a dossiémunka AI-átvétele ezen kevés dolgot változtat. A kérdés, amely számít, az hogyan mérheti, mekkora rész folyik át a tulajdonoson, és ez a kérdés élesebbé válik, minél több végrehajtó munka esik ki, és minél láthatóbban koncentrálódik a megmaradó munka egyetlen személyre.
A nyereségminőség a második driver, amely elmozdul. Egy dossiéfeldolgozáson elért megtakarítás, amely magát a folyamatot teszi olcsóbbá, máshogy számít, mint egy megtakarítás, amely egyetlen szoftverszolgáltatóhoz vagy egyetlen előfizetéshez kötődik. Egy vevő azt akarja tudni, hogy a haszonkulcs megmarad-e az adott fél nélkül is, vagy elpárolog a nyereség, amint a szerződés megváltozik.
Ezen kívül változik az átadhatóság: a munka, amely egy rögzített szabályokkal rendelkező rendszeren keresztül folyik, könnyebben átadható egy új tulajdonosnak, mint a munka, amely egyetlen tanácsadó fejében van. És ez érinti a kockázatot és a compliance-t is, mert egy felügyeleti szerv tudni akarja, ki mit felügyel, még akkor is, ha a folyamat egy része automatizált.
Ez az elmozdulás nem ok arra, hogy bármit mondjunk arról, kit tart alkalmazásban egy iroda. Arról van szó, hogy melyik munka — órákban és fte-kapacitásban mérve — adható át egy rendszernek, vagy nem, és mit jelent ez az árra nézve, amit egy vevő hajlandó megfizetni. A személyzeti döntések saját jogi követelmények alá tartoznak, és ez a kérdés kívül esik azon, amire egy értékfelmérés választ ad.
Az, ahogyan az AI-átvétel elmozdítja az értékdrivereket, minden ágazatban másképp néz ki, mert a szabványosított munka és a személyhez kötött munka viszonya különböző. Az építőiparban a tulajdonosfüggőség gyakran a kalkulációban és az ügyfélkapcsolatban rejlik, az installációs ágazatban a tervezésben és a helyszíni szakértelemben, a szabadidő-ágazatban pedig éppen a vendégkapcsolatban, amely nehezen adható át. A pénzügyi szolgáltatás abban különbözik, hogy a munka egy része felügyeleti szabályok alá esik, amelyek rögzítést igényelnek, ami az automatizálást egyszerre könnyebbé teszi — a szabályok kódolhatók — és kockázatosabbá, mert egy hiba egy automatizált folyamatban megismétlődik.
Arra a kérdésre, hogy ebben az irodában melyik munka valóban átadható az AI-nak, nem lehet ágazati szinten választ adni. Pontosan ez az, amire a FTE TO AI munkafelmérése feladatonként ad választ. És aki már gondol az eladásra, ott az időzítés is szerepet játszik: mikor kell elkezdeni egy eladás előkészítését meghatározza, van-e még lehetőség egy most nyomást gyakorló driver korrigálására, mielőtt egy vevő megítéli azt.
Aki tudni szeretné, hol kezdje, elvégezheti az ingyenes értékellenőrzést: nyolc rövid kérdés, egy-egy driverenkénti, amely megmutatja, melyik driver nyomja legjobban ma az árat. A teljes értékfelmérés, driverenkénti érettségi pontszámmal, tulajdonosfüggőségi indexszel és egy kétéves naptárral az exit-pillanatig, jelenleg készül.