Ured u financijskim uslugama sastoji se od slojeva koji ne rade svi isti posao. Postoji rad s dosjeima: prijem, kontrola, obrada promjena, izvještavanje. Postoji savjetodavni rad: razgovor u kojem klijent donosi odluku o hipoteci, osiguranju, mirovinskom pitanju. I postoji sloj oko toga — usklađenost s propisima (compliance), izvještavanje nadzornom tijelu, vođenje dosjea koje mora biti provjerljivo od strane nadzornog tijela ili revizora.
Ta tri sloja ne vagaju jednako u prodajnoj cijeni. Rad s dosjeima je mjerljiv i ponovljiv, pa je relativno lako prenosiv. Savjetodavni rad često ovisi o osobi i odnosu koji je ta osoba izgradila. Usklađenost s propisima dio je same licence, a kupac ne kupuje samo prihod, nego i pravo da taj prihod ostvaruje.
Unutar tih sati preklapaju se tri kategorije. Dio posla može preuzeti sustav: sažimanje uvjeta police, popunjavanje obrasca za prijem na temelju prethodno dostavljenih dokumenata, signaliziranje odstupanja u dosjeu. Drugi dio ide s nadzorom: sustav izrađuje prijedlog savjeta, savjetnik ga odobrava ili korigira, s razlogom koji se zapisuje. A dio ostaje ljudski posao: razgovor u kojem klijent dvoji, ili situacija koja ne odgovara modelu.
U koju kategoriju spada zadatak ovisi o tome koliko je pitanje standardizirano i koliko teško padaju posljedice pogreške. Promjena osiguranja bez posebne prilagodbe drugačije se odnosi prema preuzimanju od savjeta o razvodu braka s podjelom mirovine. Ta razlika ne leži u sektoru kao cjelini, nego u uredu: jedan ured je rad s dosjeima već uglavnom standardizirao, drugi sve još radi na isti način kao prije deset godina. Oba postoje jedno pored drugog, a prodajna cijena osjeti tu razliku prije nego što vlasnik pomisli.
Ako se dio rada s dosjeima oslobodi, ne mijenja se samo troškovna struktura. Mijenja se ono što kupac vidi kada pogleda osam pokretača koji određuju cijenu.
Ovisnost o vlasniku najviše teži. Ako savjetodavni rad uglavnom leži na samom vlasniku — klijent zove vlasnika, ne ured — tada preuzimanje rada s dosjeima od strane AI-a na tome malo mijenja. Pitanje koje se tada postavlja jest kako mjerite koliko toga ide preko vlasnika, i to pitanje postaje sve izraženije što više izvršnog posla otpada i preostali posao vidljivije se koncentrira kod jedne osobe.
Kvaliteta profita druga je odrednica koja se pomiče. Ušteda u obradi dosjea koja sam proces učini jeftinijim vaga drugačije nego ušteda koja ovisi o jednom dobavljaču softvera ili jednoj pretplati. Kupac želi znati ostaje li marža postojati bez tog jednog partnera, ili profit isparava čim se ugovor promijeni.
Osim toga, mijenja se prenosivost: posao koji prolazi kroz sustav s utvrđenim pravilima lakše je prenijeti na novog vlasnika nego posao koji je u glavi jednog savjetnika. I to utječe na rizik i usklađenost s propisima, jer nadzorno tijelo želi znati tko nadzire što, i kada je dio procesa automatiziran.
Ova promjena nije povod za izjašnjavanje o tome koga ured zadržava u službi. Radi se o tome koji posao, u satima i kapacitetu FTE-a, je ili nije prenosiv na sustav, i što to znači za cijenu koju je kupac spreman platiti. Odluke o osoblju podliježu vlastitim zakonskim zahtjevima, i to pitanje izlazi izvan opsega onoga na što odgovara procjena vrijednosti.
Način na koji preuzimanje od strane AI-a pomiče pokretače vrijednosti izgleda drugačije u svakom sektoru, jer se omjer između standardiziranog posla i posla vezanog za osobu razlikuje. U građevinarstvu ovisnost o vlasniku često se nalazi u kalkulaciji i odnosu s klijentima, u instalaterskoj branši u planiranju i stručnosti na terenu, a u rekreacijskoj branši baš u odnosu s gostom koji se teško može prenijeti. Financijske usluge razlikuju se time što dio posla podliježe nadzornim pravilima koja zahtijevaju dokumentiranje, što automatizaciju istovremeno čini lakšom — pravila se mogu kodirati — i rizičnijom, jer se pogreška u automatiziranom procesu ponavlja.
Na pitanje koji posao u ovom uredu AI zaista može preuzeti ne može se odgovoriti na razini sektora. Baš to je ono na što skener rada FTE TO AI daje odgovor po zadatku. A za one koji već razmišljaju o prodaji, važno je i vrijeme: kada treba početi s pripremom prodaje određuje ima li još prostora da se pokretač koji sada pritišće cijenu koriguje prije nego što ga kupac procijeni.
Onaj koji želi znati gdje početi, može napraviti besplatnu provjeru vrijednosti: osam kratkih pitanja, jedno po pokretaču, s prikazom koji pokretač danas najviše pritišće cijenu. Potpuna procjena vrijednosti, s ocjenom zrelosti po pokretaču, indeksom ovisnosti o vlasniku i dvogodišnjim kalendarom prema trenutku izlaska, u izradi je.